DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG ẢNH HƯỞNG TỚI ĐIỂM SỐ TÍN DỤNG

Thông thường trong thang điểm xếp hạng tín dụng của ngân hàng thì số dư nợ của khách hàng có một trọng số quan trọng, do vậy số dư nợ thẻ tín dụng chắc chắn sẽ tác động đến điểm số tín dụng của mỗi khách hàng. Nếu dư nợ lớn thì sẽ ảnh hưởng tới điểm số tín dụng của khách hàng, nếu dư nợ các lớn thì điểm số tín dụng càng thấp và ngược lại.

Nhiều người cho rằng số dư tín dụng không ảnh hưởng tới điểm số tín dụng của họ, vì họ cho rằng tuy dư nợ nhiều nhưng khả năng trả nợ của mỗi cá nhân là khác nhau. Nếu thu nhập của họ cao tương xứng thì không có lí do gì để họ bị trừ điểm tín dụng. Cũng như vậy họ cho rằng nếu số dư nợ thẻ tín dụng bằng không thì cũng giống họ không vay mượn gì, không ảnh hưởng gì đến điểm số tín dụng.  Tuy nhiên điều đó không đúng, dư nợ thẻ tín dụng bằng không hoàn toàn khác với không sử dụng thẻ tín dụng. Dư nợ bằng không hiện tại nhưng có thể phát sinh bất kỳ lúc nào, cho nên các ngân hàng sẽ xem xét đến tổng hạn mức thẻ tín dụng đang sử dụng của mỗi khách hàng. Khi khách hàng có dư nợ thẻ tín dụng bằng không, đơn vị phát hành thẻ tín dụng có thể ngừng gửi sao kê dư nợ hàng tháng.  

dư nợ thẻ tín dụng ảnh hưởng tới điểm số tín dụng

Số dư nợ bằng không và điểm số tín dụng của bạn

Khi có số dư nợ bằng không có nghĩa là bạn đã thanh toán hết nợ nần trên thẻ tại thời điểm đó. Tuy nhiên không phải cứ dư nợ bằng không là có thể dùng làm căn cứ để tính điểm tín dụng. Dư nợ thẻ tín dụng được cập nhật vào các thời điểm khác nhau trong tháng, có thể vào ngày kết thúc của tháng và được cập nhật lên hệ thống thông tin CIC định kỳ hàng tháng. Vào ngày báo cáo dư nợ lên CIC có thể dư nợ tín dụng chưa bằng không, nhưng ngày sau đó thì bạn tất toán dư nợ. Như vậy hệ thống dữ liệu tín dụng vẫn sẽ tính bạn đang có dư nợ nhưng trên thực tế thì bạn đã thanh toán hết rồi. Có một khoảng cách giữa ngày cập nhật dữ liệu và ngày thanh toán thực tế.

Một ví dụ để chúng ta thấy được là có thể ngày 01 đầu tháng chúng ta chi tiêu thẻ tín dụng 30 triệu đồng để mua hàng hóa và đến ngày 17 thì chúng ta hoàn trả nợ thẻ đầy đủ. Tuy nhiên ngày 15 hàng tháng là ngày cập nhật thông tin tín dụng lên hệ thống CIC thì dữ liệu tín dụng vẫn ghi nhận bạn đang có dư nợ là 30 triệu đồng.  Trừ khi số dư nợ thẻ tín dụng luôn bằng không, còn lại thông tin tín dụng có thể sẽ hiển thị số dư nợ thực tế cao hơn số tiền bạn đang mang. Số dư tín dụng sẽ làm giảm điểm xếp hạng tín dụng tuy nhiên chúng ta có thể cải thiện bằng cách chỉ chi tiêu không quá 30% giới hạn tín dụng.

Điều chỉnh giảm dư nợ tín dụng để có báo cáo tốt  

Nếu bạn sớm đăng ký khoản vay lớn và muốn cải thiện cơ hội được phê duyệt tín dụng, thì hãy nghe theo lời khuyên của chúng tôi rằng hãy thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn và không thực hiện bất kỳ giao dịch mua sắm nào bằng thẻ tín dụng trong vòng vài tuần.